El mercado hipotecario sufre mínimos históricos

A raíz de los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el mercado hipotecario está sufriendo su segunda mayor caída de las últimas décadas. La firma de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 31,6% en enero respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 27.518.

Con el retroceso de enero, influido por la evolución de la pandemia, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena cuatro meses consecutivos de descensos, aunque el del primer mes de 2020 ha sido mucho más pronunciado que el experimentado en diciembre (-14,8%). Pese a ello, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 13,5% en enero, hasta los 129.003 euros, mientras que el capital prestado se redujo un 22,4%, hasta los 3.549 millones de euros.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,47% y el plazo medio de 24 años. El 48,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 51,2% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,17% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,81% para las de tipo fijo.

En cuanto al precio de los préstamos del mercado hipotecario, el interés medio en el primer año de hipoteca se mantuvo invariable respecto a diciembre con un 2,47%. Es decir, muy cerca del suelo histórico del 2,45% que marcaron en noviembre del año pasado. Sin embargo, al desglosar por tipos de interés sí hubo pequeños cambios: los variables se abarataron (2,17%, por un 2,21% en diciembre) y los fijos se encarecieron ligeramente (2,81%, por 2,79% en diciembre). Pese a esto, los fijos ganaron cuota de mercado y volvieron a ser mayoritarios: un 51,2% de las hipotecas constituidas sobre viviendas fueron con interés fijo.

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En cuanto al conjunto del mercado de préstamos, sumando otro tipo de fincas urbanas (locales comerciales, garajes, trasteros, etcétera) y rústicas al análisis, enero acabó con 36.593 hipotecas para la adquisición de inmuebles (en estos se incluyen los más de 27.000 sobre viviendas, que son la parte más copiosa del pastel). Ese dato es todavía peor que el del segmento enfocado a la compra de casas, ya que supone un retroceso interanual del 35,7%. El importe medio de todas las hipotecas fue de 143.845 euros, un 11,9% más que en enero de 2020, y el capital prestado ascendió en total a casi 5.264 millones de euros, un 28,1% menos que 12 meses antes.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero son Andalucía (5.591), Cataluña (4.690) y Comunidad de Madrid (4.349). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (780,7 millones de euros), Cataluña (758,3 millones) y Andalucía (614,0 millones).

Todas las comunidades presentan tasas anuales negativas en el capital prestado del mercado hipotecario, salvo Cantabria (0,4%). Cataluña (–6,8%) y Castilla y León (–8,8%) registran las menores bajadas, mientras que Illes Balears (–52,6%), Comunidad de Madrid (–37,7%) y La Rioja (–35,6%) presentan los mayores descensos.

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